2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题11月20日

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判断题

1、银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。（）

答 案：对

2、商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）  

答 案：对

解 析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。

3、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

4、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

单选题

1、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。  

• A：银行业金融机构
• B：银行消费者
• C：银行业监管部门
• D：地方金融管理部门

答 案：A

解 析：银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

2、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付的方式。  

• A：10%、500
• B：10%、1000
• C：5%、500
• D：5%、1000

答 案：C

解 析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

3、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。  

• A：停业整顿
• B：风险提示
• C：口头警告
• D：罚没收入

答 案：B

解 析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第三十六条，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行风险提示或提出监管意见。

4、消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。  

• A：10%
• B：100%
• C：50%
• D：20%

答 案：D

解 析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。

多选题

1、下列影响商业银行利息收入的因素有（）。  

• A：银行收益资产规模
• B：银行资产结构
• C：法定准备金率
• D：银行的佣金收入
• E：银行资产利率水平

答 案：ABCE

解 析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

2、次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管法案，并调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。  

• A：《多德-弗兰克法案》
• B：《金融稳定计划》
• C：《现代金融监管架构蓝图》
• D：《格拉斯-斯蒂格尔法案》
• E：《金融监管改革白皮书》

答 案：BCE

解 析：次贷危机之后，美国政府相继推出《现代金融监管架构蓝图》《金融稳定计划》《金融监管改革白皮书》，全面强化金融监管。