2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月18日

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判断题

1、对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分.

答 案：对

解 析：对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分,一方面,其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险,另一方面,其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险.

2、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）  

答 案：对

解 析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。

3、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

答 案：错

解 析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

4、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

单选题

1、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。  

• A：汇款
• B：本票
• C：支票
• D：汇票

答 案：C

解 析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。  

• A：现金
• B：国债
• C：短期贷款
• D：同业拆出

答 案：A

解 析：在商业银行所有资产中，现金具有最强的流动性。

3、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）

• A：6%
• B：4.5%
• C：5%
• D：3%

答 案：A

4、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。

• A：主观方面是否是故意
• B：是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
• C：银行是否被骗
• D：所侵犯的客体是否是贷款

答 案：C

解 析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。

多选题

1、政策性银行的职能包括（）

• A：经济调控职能
• B：政策导向职能
• C：补充性职能
• D：金融服务职能
• E：最后贷款人职能

答 案：ABCD

解 析：本题考查政策性银行的职能。

2、商业银行内部控制的目标包括（）。

• A：确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
• B：确保资产负债业务快速发展
• C：确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
• D：确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
• E：确保商业银行风险管理的有效性

答 案：ACDE

解 析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。