2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月17日

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判断题

1、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  

答 案：错

解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

2、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  

答 案：对

解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  

答 案：对

解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。

单选题

1、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是()。  

• A：个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险
• B：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险
• C：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险
• D：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

答 案：A

解 析：市场价格波动也会引发信用风险。在个人消费类贷款中，由于借款人的住房、汽车等抵押物有可能出现价格下跌风险，抵押物价格下跌将使银行贷款存在不能得到全额清偿的风险。

2、公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行（）的利率政策。  

• A：低进高出
• B：高进高出
• C：低进低出
• D：高进低出

答 案：C

解 析：公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行低进低出的利率政策

3、下列关于个人贷款的特点，错误的是（）  

• A：还款方式灵活
• B：风险水平较高
• C：贷款品种多、用途广
• D：贷款便利

答 案：B

解 析：个人贷款的特征：1、贷款品种多、用途广；2、贷款便利；3、还款方式灵活；4、低资本消耗

多选题

1、在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）  

• A：调整授信额度
• B：紧急止付
• C：处置持卡人在银行的资产
• D：锁定账户
• E：与持卡人联系确认

答 案：ABDE

解 析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

2、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  

• A：前瞻性
• B：匹配性
• C：全覆盖
• D：有效性
• E：客观性

答 案：ABCD

解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  

3、《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）  

• A：汇票、本票
• B：债券、存款单
• C：可以转让的基金份额、股权
• D：过去的以及将有的应收账款
• E：仓单、提单

答 案：ABCDE

解 析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。