2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月16日

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判断题

1、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

答 案：错

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

2、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。()

答 案：对

解 析：该说法正确。考查破产案件的管辖。

3、订立信托，可以采取书面、口头或《信托法》认可的其他形式。  

答 案：错

解 析：设立信托，应当采取书面形式。

4、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 (　　)

答 案：错

解 析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。

单选题

1、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?()

• A：所在机构存在严重问题或风险
• B：银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
• C：处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
• D：机构内部工作人员互相诋毁

答 案：A

解 析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

2、银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）

• A：保护商业秘密与客户隐私
• B：诚实信用
• C：公平竞争
• D：专业胜任

答 案：A

解 析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

3、银行的很多创新在本质上是（）的创新

• A：风险管理方式
• B：金融工具
• C：业务模式
• D：业务流程

答 案：A

解 析：银行业务的核心是管理风险,银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定,银行创新时必须保证风险可控。

4、票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是（）

• A：贰零零捌年叁月壹拾贰日
• B：2008年3月12日
• C：贰零零捌年叁月拾贰日
• D：二OO八年三月十二日

答 案：A

解 析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加壹。

多选题

1、根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。  

• A：人民币贷款
• B：外汇存款
• C：国际结算
• D：人民币存款
• E：提供保管箱服务

答 案：ABCDE

解 析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

2、1984年之前，中国人民银行承担的职能包括（）

• A：中央银行的职能
• B：金融监管机构的职能
• C：办理工商信贷的职能
• D：办理储蓄业务的职能
• E：依法制定和执行货币政策

答 案：ABCDE

解 析：考核1984年之前中国人民银行承担的职能。