2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月11日

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判断题

1、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金,而在出现流动性过剩时，亦可以及时将资金运用出去，提高盈利性。  

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

2、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）

答 案：错

解 析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

3、《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。

答 案：对

解 析：题干说法正确。

4、银行承兑汇票的承兑银行负有对承兑汇票到期无条件付款的义务。  

答 案：对

解 析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

单选题

1、金融债券的登记、托管机构为（）。  

• A：中央国债登记结算有限责任公司
• B：中国人民银行
• C：中国证券业监督管理委员会
• D：中国证券业协会

答 案：A

解 析：中央国债登记结算有限责任公司为金融债券的登记、托管机构。金融债券发行结束后，发行人应及时向中央国债登记结算有限责任公司确认债权债务关系，出中央国债登记结算有限责任公司及时办理债券登记工作。

2、下列关于抵销的说法，不正确的是()。

• A：抵销分为法定抵销与约定抵销
• B：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
• C：抵销可以附条件或者附期限
• D：当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答 案：C

解 析：C项，抵销不得附条件或者附期限。

3、我国目前的基准利率是指()。

• A：商业银行的贷款利率
• B：商业银行的存款利率
• C：商业银行对优质客户执行的贷款利率
• D：中国人民银行对商业银行的再贷款利率

答 案：D

解 析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率.在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

4、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

• A：提醒客户留意合约中的免责条款
• B：分别从利弊两个方面介绍产品
• C：客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
• D：根据客户需要推荐合适的产品

答 案：C

解 析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故选C。

多选题

1、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。  

• A：以银行自身名义签订保单
• B：万能险产品当作储蓄产品宣传
• C：向客户推荐适合的保险产品
• D：代理收取保费
• E：代理支付保险金

答 案：CDE

解 析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

2、当中央银行买入证券时可以导致（）

• A：货币供应量增加
• B：货币供应量下降
• C：证券价格上涨
• D：证券价格下跌
• E：市场利率下降

答 案：ACE

解 析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。