2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月07日

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判断题

1、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  

答 案：错

解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。

2、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  

答 案：错

解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

3、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

单选题

1、国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)（）的标准执行。  

• A：减60BP
• B：加60BP
• C：减30BP
• D：不加点

答 案：C

解 析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整,按照国家有关部门相关规定执行。

2、以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是()。

• A：O代表机遇
• B：W代表银行外部环境
• C：该方法考虑了银行所处的内外部环境
• D：银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标

答 案：B

解 析：B[

3、借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。  

• A：欺诈风险
• B：操作风险
• C：还款意愿风险
• D：还款能力风险

答 案：D

解 析：教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还；属于信用风险中借款人的还款能力风险

多选题

1、个人征信系统的功能主要体现在（）。  

• A：有助于金融机构控制市场风险
• B：有助于维护金融稳定
• C：有助于提高全社会的诚信水平
• D：有助于扩大信贷范围
• E：有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展

答 案：BCDE

解 析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

2、申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有()。

• A：中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员
• B：年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力
• C：具有当地城镇居民户口
• D：持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
• E：在银行均没有不良贷款记录

答 案：ABCDE

解 析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下条件①中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;③具有当地城镇居民户口;④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;⑤在银行均没有不良贷款记录。

3、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  

• A：责任追究，明晰奖惩
• B：加强个贷业务集约化管理
• C：健全规章制度体系和工作机制
• D：重视内外部审计检查发现问题整改
• E：推进操作风险管理工具应用

答 案：ABCDE

解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。