2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月07日

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判断题

1、合同成立是合同生效的前提。（　　）

答 案：对

解 析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

2、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

答 案：对

解 析：此题暂无

3、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标.

答 案：对

解 析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容.

4、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

单选题

1、银行买入外围纸币时所使用的外汇牌价是（）

• A：现钞卖出价
• B：现汇卖出价
• C：现汇买入价
• D：现钞买入价

答 案：D

解 析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

2、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）

• A：增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
• B：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
• C：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
• D：监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答 案：A

解 析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

3、我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。  

• A：上海银行间同业拆放利率（Shibor）
• B：伦敦银行间同业拆放利率（Libor）
• C：香港银行间同业拆放利率（Hibor）
• D：纽约银行同业拆放利率（Nibor）

答 案：A

解 析：从1999年起，我国银行间债券市场以政策性银行为发行主体开始发行浮动利率债券。从2007年6月起，浮息债券以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为基准利率。Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价银行的报价为基础，剔除一定比例的最高价和最低价后的算术平均值，自2007年1月4日正式运行。

4、以下关于贷款公司的说法正确的是（）

• A：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%
• B：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
• C：贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
• D：2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答 案：C

解 析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

多选题

1、在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。  

• A：调整资产结构
• B：多发放零售贷款
• C：少发放高风险的贷款
• D：发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品
• E：缩小资产总规模

答 案：ABCD

解 析：降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。E项，银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能够能起到立竿见影的效果，但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。

2、如果预计利率要上调，商业银行应该(　　)。

• A：减少利率敏感性贷款
• B：增加利率敏感性贷款
• C：减少利率敏感性存款
• D：增加利率敏感性存款
• E：以上做法均不正确

答 案：BC

解 析：若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前 增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后 的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为B.C。