2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月04日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、对于中小企业而言，其理财目标除应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。  

• A：保证资金安全，规避资金风险
• B：使资金最大限度地提升
• C：保证资金流的充足性
• D：企业和个人风险的有效隔离

答 案：D

解 析：对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必须资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

2、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。  

• A：客户的抱怨和忠诚
• B：客户的预期和体验
• C：产品的性能和价格
• D：产品的质量和价格

答 案：B

解 析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

3、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）  

• A：财务保障状况
• B：潜在风险
• C：收入稳定性
• D：主要收入来源

答 案：D

解 析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

4、小明现在需要为10年后的大学四年学费准备（）万元。（答案取近似数值）  

• A：3.50
• B：2.45
• C：2.56
• D：2.78

答 案：B

解 析：10年后大学第一年的费用为：10000×（1＋4%）¹⁰＝14800（元），入学后每年学费保持不变，则后三年学费均为14800元。十年后大学四年学费的价值：PV（n＝4，i＝8%，PMT＝－14800，期初支付）≈52941（元），现在需要为10年后的大学学费准备：PV（n＝10，i＝8%，FV＝52941）≈－2.45（万元）。

多选题

1、流动性资产的主要特征有().  

• A：流动性强
• B：流动性弱
• C：安全性高
• D：收益率较低
• E：主要目的为获得投资收益

答 案：ACD

解 析：流动性资产的主要特征(1)流动性强；(2)安全性高；(3)利息收入低。

2、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。  

• A：保持社会稳定
• B：促进市场竞争
• C：增加就业机会
• D：分享社会资源
• E：增加财政收入

答 案：ABCE

解 析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要的作用。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。