2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月28日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

4、注重品牌、式样等属于感性消费。（）

答 案：对

解 析：注重品牌、式样等属于感性消费。

单选题

1、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。  

• A：只能继承李刚的遗产
• B：既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
• C：只能继承王成的遗产
• D：只能选择其一继承

答 案：A

解 析：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

2、下列不适用于征收车辆购置税的是（）。

• A：汽车
• B：挂车
• C：农用运输车
• D：电动自行车

答 案：D

解 析：本题考查车辆购置税的征税范围：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

3、关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  

• A：4-1-3-2-5-6
• B：3-2-4-1-5-6
• C：3-4-1-2-5-6
• D：4-3-1-2-5-6

答 案：C

解 析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。

4、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。  

• A：紧密联系型
• B：业余投资爱好者
• C：企业主导
• D：精明生意人

答 案：D

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

多选题

1、如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。  

• A：如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定
• B：β系数为0的股票，其预期收益率为0
• C：CAPM模型适用于弱有效的资本市场
• D：β系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率
• E：β系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性

答 案：ADE

解 析：B项，根据计算公式：，β系数为0的股票，其预期收益率为无风险利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且严格按照马科维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。

2、家庭收支管理状况的分析包（）。

• A：收支盈余情况分析
• B：财务自由度分析
• C：收入支出结构分析
• D：应急能力分析
• E：储蓄支配的状况分析

答 案：ABCDE

解 析：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析。