2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题10月25日

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判断题

1、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  

答 案：对

解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

2、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

3、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

单选题

1、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。  

• A：50%
• B：80%
• C：60%
• D：75%

答 案：A

解 析：中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为【50%】，对个人其他债权的风险权重设定为75%，而一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。

2、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是()。  

• A：个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险
• B：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险
• C：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险
• D：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

答 案：A

解 析：市场价格波动也会引发信用风险。在个人消费类贷款中，由于借款人的住房、汽车等抵押物有可能出现价格下跌风险，抵押物价格下跌将使银行贷款存在不能得到全额清偿的风险。

3、在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括()。  

• A：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
• B：未按独立公正原则审批
• C：审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
• D：审批人员未核实借款人提交的材料是否真实有效

答 案：D

解 析：贷款审批环节主要业务风险控制点为: (1)未按独立公正原则审批; (2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放; (3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。  

多选题

1、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  

• A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
• B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
• C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
• D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
• E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答 案：BCE

解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。

2、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  

• A：操作风险损失数据收集
• B：风险与控制自我评估
• C：关键风险指标监测
• D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作
• E：授信限额管理

答 案：ABCD

解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。

3、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  

• A：责任追究，明晰奖惩
• B：加强个贷业务集约化管理
• C：健全规章制度体系和工作机制
• D：重视内外部审计检查发现问题整改
• E：推进操作风险管理工具应用

答 案：ABCDE

解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。