2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月15日

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判断题

1、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

2、基准利率加点法认为任何一笔贷款的利率应包括资金成本、贷款费用、风险补偿和目标收益等四部分。（）

答 案：错

解 析：本题为成本加成法的概念。

3、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）  

答 案：对

解 析：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

4、某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）  

答 案：错

解 析：具有确定还款来源的短期搭桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。

单选题

1、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。  

• A：14
• B：7
• C：30
• D：90

答 案：C

解 析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

2、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法正确的是（）。  

• A：存贷比符合监管标准
• B：流动性覆盖率不符合最低监管标准
• C：流动性缺口率符合监管标准
• D：流动性比例不符合最低监管标准

答 案：B

解 析：存贷比和流动性缺口率都是监测指标，故说法错误。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求，说法正确。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合监管要求，说法错误。  

3、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。  

• A：3年
• B：6个月
• C：3个月
• D：1年

答 案：D

解 析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

4、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。  

• A：董(理)事会
• B：高管层
• C：监事会
• D：股东会

答 案：A

解 析：董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

多选题

1、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。  

• A：经营状况
• B：资金来源
• C：经济状况
• D：金融交易情况
• E：资金用途

答 案：ABCE

解 析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。

2、负债业务的主要风险包括（）。  

• A：市场风险
• B：操作风险
• C：信息科技风险
• D：法律风险
• E：流动性风险

答 案：ABCDE

解 析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。