2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月15日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

4、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

单选题

1、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

• A：结婚、离婚
• B：迁居移民
• C：丧偶
• D：离职或临近退休

答 案：D

解 析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

2、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。。

• A：比无风险收益高0.8%
• B：比无风险收益低0.8%
• C：比市场平均水平高0.8%
• D：比市场平均水平低0.8%

答 案：C

3、下列关于合法收入的表述错误的是（）。  

• A：王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
• B：王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
• C：王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
• D：王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答 案：D

解 析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

4、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

• A：5%
• B：10%
• C：20%
• D：30%

答 案：B

解 析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

多选题

1、关于中小企业的特征，下列表述正确的有（）

• A：企业融资量一般较小，可选择融资渠道较多
• B：资本规模小，抗风险能力弱
• C：产品一般较为单一，市场风险大
• D：大多实行家族化经营，管理专业程度低
• E：资金投入容易跟风，盲目扩大生产规模

答 案：BCDE

解 析：中小企业的特征：1、风险抵抗能力较弱：中小企业资本规模较小，决定了它们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级（选项B、C正确）；2、管理水平整体较低：在管理上往往实行"家天下"的管理模式，缺乏现代科学管理手段，大多数企业实行家族化经营，企业所有权、经营权高度统一，管理人才普遍相对短缺，管理机构简单，专业性不强，内部控制制度不完善，甚至没有内部控制制度（选项D正确）；3、资金筹集渠道较窄（选项A错误）；4、资金使用规划不足：在经济上行期，更容易忽视财务管理，盲目扩大生产规模(选项E正确）。

2、家族信托的优势（）。

• A：财富灵活传承
• B：财产安全隔离
• C：节税避税
• D：信息严格保密
• E：保持财富增值

答 案：ABCD

解 析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。