2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月15日

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判断题

1、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （ ）

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

2、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

3、离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。（）

答 案：对

4、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际 计息天数)折算出的日利率要高。（　　）

答 案：对

解 析：银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算 出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

单选题

1、下面对贷款业务分类，正确的是( )。

• A：商业贷款和个人贷款
• B：短期贷款和银团贷款
• C：短期贷款和中长期贷款
• D：集团贷款和个人贷款

答 案：C

解 析：C贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，AD选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，B选项错误。故选C。

2、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）

• A：甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
• B：甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
• C：甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
• D：考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答 案：B

解 析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

3、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。  

• A：单笔人民币9000元的现金汇款
• B：单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账
• C：当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账
• D：当日累计人民币4000元的现金支取

答 案：C

解 析：反洗钱大额交易标准： （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。  

4、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。  

• A：40％
• B：20％
• C：25％
• D：50％

答 案：A

解 析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。

多选题

1、下列属于公司董事会职责的有()。

• A：执行股东大会决议，负责公司日常经营
• B：决定公司组织变更、解散、清算
• C：聘任或者解聘公司经理
• D：召集股东会，并向股东会报告工作
• E：制定公司基本管理制度

答 案：ACDE

解 析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

2、商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种，其中属于短期借款的是（）

• A：向中央银行借款
• B：同业拆借
• C：证券回购协议
• D：普通金融债券
• E：可转换债券

答 案：ABC

解 析：DE都是长期融资方式