2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月14日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

4、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

单选题

1、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

• A：重申家庭财务保障的重要性
• B：对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
• C：风险管理效果评估
• D：家庭财务保障规划的实施阶段

答 案：D

解 析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策（包括保险产品建议）；④风险管理效果评估。

2、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。  

• A：够，还多约2.72万
• B：够，还多约0.7万
• C：不够，还少约2.72万
• D：不够，还少约0.7万

答 案：A

解 析：由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

3、下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。

• A：已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承
• B：继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
• C：继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
• D：与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承

答 案：D

解 析：D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。

4、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。

• A：495065
• B：496715
• C：661865
• D：568357

答 案：C

多选题

1、由资本资产定价模型的假设可以得（）。

• A：投资者是理性的
• B：每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的
• C：每个投资者的线性有效集都是一样的
• D：投资者的最优投资组合是相同的
• E：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答 案：ABC

解 析：D.项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同;E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。14套利定价理论假设条件包（）A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题ABC与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念;②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化;③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期;②不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。

2、优异的客户服务应（）。  

• A：做好超常服务
• B：做精分内工作
• C：做足额外服务
• D：无条件满足客户全部诉求
• E：不做本职无关工作

答 案：ABC

解 析：优异客户服务的前提和基础是了解客户、“对症下药”。为了让客户满意，应当做好超常服务、做精分内工作、做足额外服务。