2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月10日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

单选题

1、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（　）。

• A：自用房产投资
• B：寻求多元投资组合
• C：固定收益投资
• D：进行股票、基金的投资

答 案：C

2、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

• A：时间刚性
• B：时间弹性
• C：费用刚性
• D：费用弹性

答 案：B

解 析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

3、丙单位应为李小姐提供的主持服务预扣预缴个人所得税()元。  

• A：525
• B：390
• C：260
• D：0

答 案：C

解 析：700*3-800=1300*0．2=260

4、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。  

• A：把握客户的消费动态，及时了解客户需求
• B：提供个性化服务，客户价值最大化
• C：做好客户服务工作，实现银行收益最大
• D：尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

答 案：C

解 析：客户关系管理是企业的一项商业策略，它按照客户的分类情况有效地组织企业资源，培养以客户为中心的经营行为，实施以客户为中心的业务流程，并以此为手段来提高企业的获利能力、收入以及客户满意度。客户关系管理使得中国银行业从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。

多选题

1、与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。  

• A：缴费灵活
• B：保险责任多样
• C：费用收取透明
• D：投资账户独立
• E：客户承担一定的投资风险

答 案：ABCD

解 析：投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：①投资账户独立；②保险责任多样；③缴费灵活；④费用收取透明。E项属于分红寿险的特点。

2、个人所得税的税率形式包（）。

• A：比例税率
• B：累进税率
• C：累减税率
• D：定额税率
• E：全额税率

答 案：ABD

解 析：个人所得税的税率形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。