2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月09日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、附加险必须以购买主险为前提。（）

答 案：对

4、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

单选题

1、罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。  

• A：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
• B：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
• C：有社会保险就完全不用投保商业医疗保险
• D：商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险

答 案：C

解 析：社会保险只是转移了部份风险，社保的报销比例也不是100%，商业保险可以作为社会保险的一种补充。

2、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）。

• A：车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失
• B：自然灾害导致的损失
• C：意外事故导致的损失
• D：为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

答 案：A

解 析：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆和车辆装载货物与外界物体以外撞击造成的车辆的损失。

3、关于赵先生的财产继承人，下列说法正确的是（）。  

• A：赵先生的养子为第一顺位继承人
• B：赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
• C：赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
• D：赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

答 案：A

解 析：养子女属于第一顺序继承人，兄弟姐妹属于第二顺序继承人。只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。

4、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

• A：时间刚性
• B：时间弹性
• C：费用刚性
• D：费用弹性

答 案：B

解 析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

多选题

1、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）  

• A：相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• B：相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关
• C：协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• D：相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同
• E：协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同

答 案：ABC

解 析：在金融领域，协方差的符号（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势,即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降；如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升，那么另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零，就表明两种金融资产的收益没有相关系。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使计算结果标准化。这有利于判断资产之间相关性的大小。

2、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

• A：企业主导型
• B：风险偏好者
• C：业余投资爱好者
• D：风险规避者
• E：精明生意人

答 案：ACE

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。