2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月05日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

4、理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

答 案：对

解 析：理财规划书的外表装订是给客户的第一印象，自然很重要，细微之处反映出的是理财师及其所代表的金融机构的服务水平、服务态度和专业性。理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。  

• A：教育储蓄
• B：国家助学贷款
• C：教育保险
• D：奖学金

答 案：D

解 析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括出国留学贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

2、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。  

• A：2次
• B：1.65次
• C：1.45次
• D：2.3次

答 案：A

解 析：根据流动比率＝流动资产÷流动负债，流动资产＝60×2＝120（万元）；根据速动比率＝（流动资产－期末存货）÷流动负债，期末存货＝120－1.2×60＝48（万元）；存货周转次数＝销售成本÷存货平均余额＝100÷[（52＋48）÷2]＝2（次）。

3、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。  

• A：确定教育目标
• B：制定投资教育规则
• C：计算教育资金需求
• D：计算教育资金缺口

答 案：B

解 析：教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

4、进行技术分析最根本、最核心的条件是（）

• A：市场行为反应一切信息
• B：证券价格延趋势移动
• C：历史会重演
• D：投资者的风险可以避免

答 案：B

解 析：证券价格延趋势移动是进行技术分析最根本、最核心的条件

多选题

1、属于家庭财产保险中的不保财产的（）。

• A：珠宝首饰、古玩字画
• B：储蓄存折、票证、技术资料
• C：汽车、手机
• D：食品、化妆品
• E：处于危险状态的财产

答 案：ABCDE

解 析：考点财产保险

2、下列关于健康保险的表述，正确的有()。  

• A：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
• B：短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条教的健康保险。
• C：健康保险按保险期限分为长期健康保险和短期健康保险
• D：长期护理保险保险期间不得低于3年
• E：长期健康保险保险期间一定要超过1年

答 案：ABC

解 析：选项D错误，护理保险的保险金给付期限通常有1年、数年直至终身等方式可供客户选择。选项E错误，长期健康保险保险期间不得低于5年