2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月02日

2024-10-02 11:07:45 来源:吉格考试网

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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月02日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 (  )

答 案:对

解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

答 案:错

解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过30%为宜。()

答 案:错

解 析:根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过50%为宜。

4、理财规划书的装订需要奢华,以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。()

答 案:错

解 析:理财规划书的装订不需奢华,但至少是专业、整洁的;做到“十无”:无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。

  • A:危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效
  • B:立遗嘱人只有处在危急情况下,即遗嘱人随时有生命危险时,不能以其他方式设立遗嘱,才允许设口头遗嘱
  • C:口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
  • D:口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱

答 案:A

解 析:口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制:①立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱;“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际,来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后,遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。

2、如果风险的市值保持不变,则无风险利率的下降会()。

  • A:使SML的斜率增加
  • B:使SML的斜率减少
  • C:使SML平行移动
  • D:使SML旋转

答 案:C

解 析:证券市场线(SML)方程为R=Rf+(R。-Rf)β,无风险利率为纵轴的截距,则当无风险利率下降,风险的市值不变时,即(R。-Rf)p,不变,SML会平行移动。

3、关于教育投资规划的流程,下列排序正确的是(). (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户,建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  

  • A:4-1-3-2-5-6
  • B:3-2-4-1-5-6
  • C:3-4-1-2-5-6
  • D:4-3-1-2-5-6

答 案:C

解 析:教育投资规划流程:第一,接触客户,建立信任关系;第二,收集、整理和分析客户的家庭财务状况;第二,明确客户的教育投资目标;第四,制订教育投资规划方案;第五,教育投资规划方案的执行;第六,后续跟踪服务。

4、下列关于合法收入的表述错误的是()。  

  • A:王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入
  • B:王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入
  • C:王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入
  • D:王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入

答 案:D

解 析:公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项,王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为,但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法,为法律所禁止,故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为,则1000元由政府没收;如果王某知道这钱的来源,有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

多选题

1、教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的教育贷款政策主要包括哪些形式()。

  • A:学校学生贷款
  • B:国家助学贷款
  • C:地方政府助学贷款
  • D:企业助学贷款
  • E:一般性商业助学贷款

答 案:ABE

解 析:教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式:①学校学生贷款,即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。

2、一般而言,理财规划服务的对象是()。  

  • A:未成年子女
  • B:配偶
  • C:需要赡养的父母
  • D:客户本人
  • E:经济上已独立的子女

答 案:ABCD

解 析:E项,对有收入来源,尤其是已经成家的子女,以及自身有收入来源的父母,可以做独立的规划,而不要在一份规划中体现出来。

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