2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月28日

2024-09-28 11:00:10 来源：吉格考试网

课程题库

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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月28日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答案：错

解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）

答案：对

解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答案：对

解析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

4、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答案：错

单选题

1、客户关系管理最早发展的国家是（）。

A：英国
B：美国
C：意大利
D：中国

答案：B

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。

2、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A：家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B：家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C：家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D：家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

答案：B

解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

3、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

A：预期收益率
B：投资收益率
C：必要收益率
D：标准差

答案：A

解析：期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

4、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A：终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B：所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C：终身寿险具有储蓄价值
D：终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

答案：B

解析：B项，由于终身寿险会预先积累死亡费用，故所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应最终等于保额。

多选题

1、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

A：认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本
B：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
C：认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活
D：性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事
E：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧

答案：ABCDE

解析：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。有部分客户在考虑退休生活时，往往高估了退休后的收入、低估了退休后的开支。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括ABCDE五项。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：(1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（5）性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。

2、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。