2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月24日

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判断题

1、商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）  

答 案：错

解 析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件： 1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。 2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。 3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。  

2、汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）

答 案：对

解 析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

3、中国银监会在坚持强化行业整体风险监管的同时，更加注重对单体风险的监控。（）

答 案：错

解 析：银行业信息科技风险监管面临着机构间差异大的问题，存在着大量的不确定性，但整体风险如能被有效识别和控制，会有助于削减单体机构的风险。因此，中国银监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。

4、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

单选题

1、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。  

• A：信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
• B：董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
• C：副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
• D：内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

答 案：B

解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容机构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

2、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。  

• A：监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
• B：监事会例会每年至少应当召开一次
• C：监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
• D：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

答 案：B

解 析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

3、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。  

• A：在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
• B：“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
• C：由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
• D：商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

答 案：C

解 析：A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。

4、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。  

• A：商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• B：商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C：商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
• D：商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

答 案：C

解 析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

多选题

1、以下（）是负债业务的主要风险

• A：操作风险
• B：流动性风险
• C：市场风险
• D：洗钱及大额可疑交易风险

答 案：ABCD

2、银行生息资产包括（）

• A：各项贷款
• B：定期存款
• C：债券投资
• D：单位存款
• E：存放央行款项

答 案：ACE

解 析：生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买人的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。BD两项属于银行的负债。