2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题09月23日

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判断题

1、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

2、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

3、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  

答 案：对

解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

单选题

1、（　　）是银行的核心竞争力。

• A：质量第一
• B：诚信至上
• C：定位准确
• D：品牌

答 案：D

解 析：试题

2、下列可以进行抵押的财产（）  

• A：土地所有权
• B：公立医院的医疗卫生设施
• C：正在建造的建筑物、船舶、航空器
• D：宅基地

答 案：C

解 析：抵押物方面，《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的可抵押财产包括: (1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)海域使用权 (4)生产设备、原材料、半成品、产品 (5)正在建造的建筑物、船舶、航空器（选项C正确） (6)交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产抵押人可以将前款所列财产一并抵押  

3、下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是（）  

• A：私自改变贷款用途
• B：借款人还款能力下降
• C：假名贷款、冒名贷款、借名贷款
• D：借款人信用状况下降

答 案：C

解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

多选题

1、根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。  

• A：公立学校
• B：国家机关
• C：公立医院
• D：经法人授权的企业分支机构
• E：公立幼儿园

答 案：ABCE

解 析：根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

2、个人征信系统的功能主要体现在（）。  

• A：有助于金融机构控制市场风险
• B：有助于维护金融稳定
• C：有助于提高全社会的诚信水平
• D：有助于扩大信贷范围
• E：有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展

答 案：BCDE

解 析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

3、下列关于个人贷款发展历程表述正确的有（）。  

• A：住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展
• B：个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段
• C：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展
• D：商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展
• E：金融科技推动了个人贷款的创新发展

答 案：CDE

解 析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。