2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月22日

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判断题

1、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

2、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

3、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()

答 案：错

解 析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。

4、金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）  

答 案：对

解 析：金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者。金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产；通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。

单选题

1、消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。  

• A：公平交易权
• B：知情权
• C：批评权
• D：监督权

答 案：D

解 析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：①消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；②消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。

2、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。  

• A：（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%
• B：（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%
• C：各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%
• D：信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答 案：A

解 析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。

3、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。  

• A：维护存款人和其他利益相关者合法权益
• B：定期评估并完善商业银行公司治理
• C：制定资本规划，承担资本管理最终责任
• D：制定全行各部门管理人员的职业规范

答 案：D

解 析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理；负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责;维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。

4、下列不属于商业银行关联方的是（）。  

• A：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
• B：持有商业银行5%以上股权的自然人股东
• C：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• D：商业银行的自然人控股股东

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。  

多选题

1、以下事项须经行政许可审批的有（）。  

• A：A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
• B：E银行某分行开业
• C：某企业购买C上市银行10%的股份
• D：B银行拟发行理财直接融资工具
• E：D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员代为履职

答 案：BCE

解 析：AD两项，目前银行业监督管理机构对各类创新业务主要实施备案登记管理。 C项，根据我国商业银行法，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 BE两项，银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。  

2、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款。

• A：延迟支付吸存
• B：通过第三方中介吸存
• C：非法返利吸存
• D：高息揽储吸存
• E：通过同业业务倒存

答 案：ABCDE

解 析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款(1)高息揽储吸存。(2)非法返利吸存。(3)通过第三方中介吸存。(4)延迟支付吸存。(5)以贷转存吸存。(6)以贷开票吸存。(7)通过理财产品倒存。(8)通过同业业务倒存。