2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月11日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

4、教育储蓄100元起存，每户本金最高限额为2万元。（）

答 案：错

解 析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

单选题

1、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

• A：原保险
• B：再保险
• C：共同保险
• D：重复保险

答 案：D

解 析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额综合超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

2、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

• A：人身风险
• B：责任风险
• C：信用风险
• D：投资风险

答 案：B

解 析：责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。

3、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

• A：保费支付灵活
• B：保单面额可适时调整
• C：运作机制完全透明
• D：在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

答 案：D

解 析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品，具有如下特点：①在投保人交纳首期保险费后，可以自由决定保费的支付金额和支付时间；②客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式；③在保单存续期间，在满足一定条件的情况下，投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用。

4、（）属于增值性的自用性资产。

• A：投资性房产
• B：股票
• C：银行活期存款
• D：艺术品收藏

答 案：D

解 析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

多选题

1、我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的（）。

• A：养老保险
• B：健康保险
• C：医疗保险
• D：生育保险
• E：财产保险

答 案：ACD

解 析：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

2、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息（）。

• A：资产负债结构
• B：收入结构
• C：流动性状况
• D：资产配置
• E：家庭财务保障

答 案：ABCDE

解 析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。