2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月11日

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判断题

1、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

答 案：对

解 析：金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

2、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

3、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

4、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）

答 案：对

解 析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

单选题

1、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）

• A：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
• B：法人分支机构仍属于法人的组成部分
• C：法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动
• D：法人分支机构具有独立责任能力

答 案：D

解 析：D项,法人分支机构仍属于法人的组成部分,其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

2、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。

• A：50%
• B：60%
• C：40%
• D：30%

答 案：A

解 析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

3、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。

• A：向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
• B：应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
• C：不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
• D：为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答 案：D

解 析：为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。

4、下列关于借记卡的表述,错误的是（）

• A：不能透支
• B：不可以预借现金
• C：有存款利息
• D：申办须进行资信审查

答 案：D

解 析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账。ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费,申办不进行资信审查。

多选题

1、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

• A：外部欺诈
• B：就业制度和工作场所安全性有问题
• C：信息科技系统事件
• D：执行、交割和流程管理事件
• E：内部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

2、下列属于商业银行承诺业务的有(　　)。

• A：资产管理服务
• B：客户授信额度
• C：开立信贷证明
• D：票据发行便利
• E：项目贷款承诺

答 案：BCDE

解 析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故选BCDE。