2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月19日

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判断题

1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

2、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

3、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。 （ ）

答 案：错

解 析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。

4、1984年1月1日起,中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答 案：对

解 析：从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

单选题

1、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（　）。

• A：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
• B：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
• C：建立国家反洗钱数据库
• D：发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答 案：A

2、（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称

• A：国际收支
• B：货币政策
• C：货币政策工具
• D：信贷政策

答 案：B

解 析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。

• A：商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
• B：单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
• C：企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
• D：商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

答 案：C

解 析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

4、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

• A：会员单位提供资金支持
• B：全国性营利社会团体
• C：具有金融监管权
• D：最高权力机构是会员大会

答 案：D

解 析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。B、C项说法错误 中国银行业协会不能对会员单位提供资金支持。A项说法错误 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。D项说法正确  

多选题

1、宏观经济发展总体目标包括（）

• A：经济增长
• B：充分就业
• C：物价稳定
• D：国际收支平衡
• E：人民生活水平提高

答 案：ABCD

解 析：宏观经济发展四个总体目标。 考点 宏观经济发展目标

2、中国银监会监管的非银行金融机构包括（）

• A：基金管理公司
• B：货币经纪公司
• C：期货经纪公司
• D：金融租赁公司
• E：财产保险公司

答 案：BD

解 析：中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。