2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月18日

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判断题

1、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

答 案：对

解 析：此题暂无

2、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

3、违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（）

答 案：错

解 析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员。

4、小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。  

答 案：对

解 析：银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。

单选题

1、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。  

• A：董事会秘书
• B：高级管理层
• C：董事会办公室
• D：董事

答 案：B

解 析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

2、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）

• A：10%
• B：15%
• C：20%
• D：50%

答 案：B

3、银监会的监管措施不包括()。

• A：要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
• B：实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
• C：对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
• D：与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答 案：C

解 析：银监会的监管措施包括①非现场监管措施;②现场检查措施;③对违反审慎经营规则的监管措施;④对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;⑤其他监督管理措施。其中，选项A属于非现场监管措施;选项B属于现场检查措施;选项D属于对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

4、下列有关债券的表述，错误的是（）。  

• A：银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
• B：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
• C：可转换公司债券兼具债券和股票的特性
• D：金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证

答 案：A

解 析：（A项中“银行债券”属于间接融资工具，故A项说法错误）直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

多选题

1、远期是指交易双方约定在未来某个特定的时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括（）

• A：利率远期合约
• B：远期利率合约
• C：外汇远期合约
• D：远期外汇合约
• E：远期汇率合约

答 案：AD

解 析：远期是指交易双方约定在未来某个特定的时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

2、按照《中华人民共和国担保法》的规定,不得作为保证人的有（）

• A：不从事经营活动的社会团体
• B：国家机关
• C：企业法人的分支机构
• D：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
• E：企业法人的职能部门

答 案：ABCDE

解 析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范,主要包括以下几方面 ①国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 ②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况,其所签订的保证合同应当认定为有效。 ③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。 ④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。