2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月16日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

4、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

单选题

1、下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是（）。

• A：劳务报酬所得
• B：稿酬所得
• C：偶然所得
• D：财产转让所得

答 案：A

解 析：解析：根据《个人所得税法实施条例》规定，“劳务报酬所得一次收入畸高”是指个人一次取得劳务报酬，其应纳税所得额超过20000元。对应纳税所得额超过20000～50000元部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过50000元的，加征十成。

2、保险合同的（）意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

• A：生效
• B：履行
• C：解除
• D：有效订立

答 案：D

3、对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。（）  

• A：3000；3000
• B：3000；5000
• C：6000；5000
• D：5000；3000

答 案：C

解 析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

4、客户关系管理里，客户的满意度是由(　　)决定的。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：满意的客户不一定是忠诚客户，因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

多选题

1、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包（）。

• A：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B：未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D：认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E：认为退休养老是很久远的事

答 案：ABCE

解 析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活;②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费月③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕忧;⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来认为退休养老毕竟还是很久远的事。

2、有效集需要同时满足的两个条件（）。

• A：同样的风险水平，将会选择能提供最大预期收益率的组合
• B：同样的预期收益率，将会选择风险最小的组合
• C：同样的风险水平，将会选择能提供最小预期收益率的组合
• D：同样的预期收益率，将会选择风险最大的组合

答 案：AB

解 析：有效集最初是由马科维茨提出，期望代表收益，以对应的方差（或标准差）表示风险程度。同样的风险水平，将会选择能提供最大预期收益率的组合；同样的预期收益率，将会选择风险最小的组合，能同时满足这两个条件的投资组合的集合就是有效集。