2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月12日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

4、理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

答 案：对

解 析：理财规划书的外表装订是给客户的第一印象，自然很重要，细微之处反映出的是理财师及其所代表的金融机构的服务水平、服务态度和专业性。理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。  

• A：量入为出
• B：量力而行
• C：保证较多的结余
• D：保证生活的品质

答 案：B

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

2、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 （1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 （2）计算延长信用期所增加的利润 （3）比较有利的信用期  

• A：（2）（1）（3）
• B：（1）（2）（3）
• C：（2）（3）（1）
• D：（1）（3）（2）

答 案：A

解 析：信用期的制定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③比较有利的信用期。

3、对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。（）  

• A：3000；3000
• B：3000；5000
• C：6000；5000
• D：5000；3000

答 案：C

解 析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

4、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。

• A：商业性银行贷款
• B：财政贴息的国家助学贷款
• C：学生贷款
• D：特殊困难贷款

答 案：D

解 析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。

多选题

1、家庭资产负债表包（）。

• A：资产
• B：负债
• C：净负债
• D：净收入
• E：净资产

答 案：ABE

解 析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。

2、关于家庭结余，下列表述正确的有（)。  

• A：自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较高的理财积极度
• B：自由结余可以用于实现短期理财目标
• C：理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• D：生活结余是指税后工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分
• E：专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

答 案：BDE

解 析：选项A错误，自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较低的理财积极度；选项C错误，理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部份。