2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月12日

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判断题

1、旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（）

答 案：错

解 析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。

2、最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）

答 案：错

解 析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。

3、我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。（ ）

答 案：对

解 析：我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

4、在重整期间,债务人的经营状况和财产状况继续恶化,缺乏挽救可能性的,经管理人或者利害关系人请求,人民法院应当裁定终止重整程序,并宣告债务人破产。（）

答 案：对

解 析：在重整期间,有下列情形之一的,经管理人或者利害关系人请求,人民法院应当裁定终止重整程序,并宣告债务人破产:①债务人的经营状况和财产状况继续恶化,缺乏挽救的可能性;②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显着不利于债权人的行为;③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。

单选题

1、某钢铁厂向银行贷款,当地医院能不能作为保证人?（）

• A：经过其主管部门批准后可以
• B：不可以
• C：钢铁公司和银行都同意后才可以
• D：有相应的财产能力就可以

答 案：B

解 析：根据《担保法》第九条规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人.

2、商业银行组织构架是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）

• A：从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
• B：明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
• C：合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
• D：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

答 案：D

解 析：ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。

3、资本市场是指期限在()的长期资金融通市场。

• A：一年以上
• B：一年以内(含一年)
• C：半年以上
• D：半年以内(含半年)

答 案：A

解 析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

4、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。  

• A：外汇买入价
• B：外汇中间价
• C：外汇卖出价
• D：外汇平均价

答 案：A

解 析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，来计算应付出多少单位的本国货币。买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。（买卖价都是站在银行的角度来定的，价格都是外币的买卖价而不是本币的买卖价。而银行实行贱买贵卖的原则，因为银行是站在盈利的角度。）

多选题

1、下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）

• A：“州法银行”即州立银行
• B：证券交易委员会不负责对商业银行进行监管
• C：美联储、FDIC是两类最主要的监管机构
• D：美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员
• E：商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人

答 案：ABDE

解 析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行;B项，证券交易委员会（SEC）也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理;D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员;E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。

2、以下关于《中华人民共和国证券法》禁止性规定的表述，正确的有（）。  

• A：《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户
• B：禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场
• C：操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为
• D：证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票
• E：根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动

答 案：BCDE

解 析：根据《证券法》相关条例， 第五十八条规定，任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。 第五十六条规定，禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场。 第四十条条规定，证券交易场所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券，也不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券。 第五十条规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。 C项是对“操纵市场”的描述，说法正确。