2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月09日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

4、客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

单选题

1、理财师在为张女士做规划之前，对张女士家庭的相关情况进行询问。下列选项中，理财师不应涉及的是（)。  

• A：张女士的儿子有哪些兴趣爱好
• B：张女士是否希望其儿子出国留学
• C：张女士同事的子女教育金筹备情况
• D：张女士婚姻状况

答 案：C

解 析：选项C，张女士同事的子女教育金的规划与张女士家庭子女教育金的规划并无关系。

2、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

• A：收益最大化原则
• B：尽早性原则
• C：谨慎性原则
• D：平衡原则

答 案：A

解 析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

3、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

• A：具有完全的行为能力
• B：对事物能够认识和判断自己行为的后果
• C：与继承人、遗嘱人没有利害关系
• D：须是中国境内的公民

答 案：D

解 析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。

4、下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（）  

• A：日常财务管理
• B：投资管理
• C：现金管理
• D：支付结算

答 案：B

解 析：日常财务管理、现金管理和支付结算是中小企业的主要理财需求。

多选题

1、下列属于客户接触点的（）。

• A：网点布置陈设
• B：宣传资料的内容和形式
• C：业务人员的言谈举止和工作方法
• D：网站

答 案：ABCD

2、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险（）。

• A：采取控制技术
• B：保证互助
• C：销售合同的免责规定
• D：基金制度
• E：运输合同的赔偿条款

答 案：BCDE

解 析：财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等;或人们可以利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。A项属于控制型风险管理技术方法。