2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月09日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

4、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

单选题

1、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是(　　)

• A：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
• B：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
• C：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
• D：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

答 案：C

解 析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例（例如，保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。

2、中小企业理财的特点不包括（）。

• A：企业融资需求迫切
• B：资产保值需求强烈
• C：风险隔离要求规范
• D：财务管理需求强烈

答 案：B

解 析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。

3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

• A：利润
• B：总利润
• C：净利润
• D：净资产

答 案：C

解 析：利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

4、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

• A：保障
• B：分红
• C：盈利
• D：风险

答 案：A

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；③尽量不要减少客户所需的保险额度。

多选题

1、财富传承规划的工作原则包（）。

• A：及早着手
• B：充分沟通
• C：专业分工
• D：及时提醒
• E：定期更新

答 案：ABCDE

解 析：理财师在做财富传承规划时，应遵循下列几点原则：一是及早着手；二是充分沟通；三是专业分工；四是及时提醒；五是定期更新。

2、家庭生活支出中的专项支出包（）。

• A：子女教育
• B：按揭贷款还款
• C：信用卡还款
• D：赡养支出
• E：项目的利息支出

答 案：ABCD

解 析：家庭生活支出中的专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出