2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月01日

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判断题

1、按是否向发卡行交存备用金，信用卡分贷记卡和准贷记卡。（）  

答 案：对

解 析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

2、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

3、在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。  

答 案：错

解 析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定免于大额交易报告的交易有金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

4、1984年1月1日起,中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答 案：对

解 析：从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

单选题

1、下列属于民事法律行为的是（）

• A：某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
• B：张三依法委托李四为其申请贷款
• C：某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
• D：7岁的小明买银行理财产品

答 案：B

解 析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件:①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项,行为人仅7岁,无民事行为能力。

2、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）

• A：低价销售
• B：丰富金融服务的种类、提高质量及效率
• C：贬低对手
• D：夸张宣传

答 案：B

解 析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

3、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）

• A：二年；一年
• B：一年；六个月
• C：六个月；三个月
• D：三个月；一个月

答 案：C

解 析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

4、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。  

• A：中国银行业协会
• B：中国银行保险监督管理委员会
• C：中国反洗钱监测分析中心
• D：商业银行

答 案：C

解 析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

多选题

1、下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有（）

• A：投资对象包括国债、公司债券和金融债券等
• B：可以平衡流动性和盈利性
• C：降低资产组合的风险
• D：提高资本充足率
• E：是商业银行的一种资产业务

答 案：ABCDE

解 析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。

2、货币执行流通手段的特点包括（）

• A：必须是现实的货币
• B：不需要具有十足价值，可以用符号代替
• C：必须是现实的、足值的货币
• D：必须是退出流通领域处于静止状态
• E：实现价值的单方面转移功能

答 案：AB

解 析：货币执行流通手段特点第一，必须是现实的货币;第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。