2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月28日

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判断题

1、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

2、经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。 （ ）

答 案：对

解 析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。

3、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答 案：错

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

4、商业银行理财业务是中间业务。（）

答 案：错

解 析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。

单选题

1、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）  

• A：15%
• B：25%
• C：10%
• D：20%

答 案：C

解 析：对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。

2、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是()。

• A：张某，双耳失聪
• B：王某.精神失常
• C：李某，高位截瘫
• D：赵某.双目失明

答 案：B

解 析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人.包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A.C.D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

3、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）

• A：商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
• B：商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
• C：借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
• D：商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答 案：C

解 析：C项,根据《商业银行法》的规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利.

4、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。

• A：一个月内
• B：三个月内
• C：二个月内
• D：六个月内

答 案：D

解 析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

多选题

1、公示催告期间，票据不得（）。  

• A：申报权利
• B：转让
• C：付款
• D：贴现
• E：承兑

答 案：BCDE

解 析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑（选项E）、不能付款（选项C）、不能贴现（选项D）、不能转让（选项B），有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。 综上，本题应选BCDE选项。  

2、操作风险管理工具和手段主要有()。

• A：应急计划
• B：交易限额
• C：操作风险与控制自评估
• D：关键风险指标
• E：损失数据库

答 案：CDE

解 析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段;B项，交易限额是市场风险的管控手段。