2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月27日

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判断题

1、在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

答 案：错

解 析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

2、信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）  

答 案：错

解 析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

3、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。（）

答 案：错

解 析：本罪主观方面为过失。

4、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

单选题

1、罚金刑的适用方式是()。

• A：只能独立适用
• B：只能附加适用
• C：既可以独立适用也可以附加适用
• D：只能并科适用

答 案：C

解 析：《中华人民共和国刑法》规定，附加刑的种类如下①罚金;②剥夺政治权利;③没收财产;附加刑也可以独立适用。因此，罚金属于附加刑，既可以独立适用也可以附加适用。

2、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）

• A：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定
• B：单位资本项目外汇账户不包括还贷账户
• C：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
• D：境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户

答 案：C

解 析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

3、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。  

• A：违约风险暴露（EAD）
• B：期限（M）
• C：违约概率（PD）
• D：违约损失率（LGD）

答 案：C

解 析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别有：①初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；②高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

4、关于合同成立的描述正确的是(　　)。

• A：采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
• B：当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
• C：采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
• D：当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答 案：D

解 析：D(

多选题

1、风险控制的手段包括（）

• A：风险补偿
• B：风险规避
• C：风险转移
• D：风险对冲
• E：风险分散

答 案：ABCDE

解 析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

2、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括()。

• A：提高贷款投放规模
• B：发行普通股股票
• C：提高留存利润
• D：发行资本债券
• E：发行普通金融债券

答 案：BC

解 析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。