2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月15日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

单选题

1、关于子女教育规划的说法错误的为（）。

• A：必须将子女未来的工读收入计算在内
• B：子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低
• C：子女教育通常要提前规划
• D：子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

答 案：A

解 析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

2、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。  

• A：全生涯模拟仿真的原理介绍
• B：模拟环境的设置
• C：理财重点以及中、长期理财目标
• D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答 案：C

解 析：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。 在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分： 全生涯模拟仿真的原理介绍； 模拟环境的设置； 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。 为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。 模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。  

3、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为l。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效（）。

• A：不如市场绩效好
• B：与市场绩效一样
• C：好于市场绩效
• D：无法评价

答 案：C

4、下列选项中影响退休规划的因素有（）。 （1）退休年龄 （2）性别差异 （3）通货膨胀率 （4）子女受教育程度  

• A：（1）、（2）、（4）
• B：（1）、（2）、（3）
• C：（1）、（3）、（4）
• D：（2）、（3）、（4）

答 案：B

解 析：在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：①退休年龄；②寿命长短；③性别差异；④通货膨胀率；⑤预期生活方式；⑥现有资产状况；⑦预期投资回报率。

多选题

1、根据国际惯例，下列说法中正确的（）。

• A：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平
• B：如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平
• C：如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
• D：如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降

答 案：ABC

解 析：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。

2、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的第一顺序和第二顺序法定继承人有（）。  

• A：张女士的兄弟姐妹
• B：张女士的父母
• C：张女士与前夫所生之子
• D：刘先生
• E：张女士的养女

答 案：ABCDE

解 析：我国继承法确定的法定继承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。