2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月15日

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判断题

1、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（　　）

答 案：对

解 析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转 让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

2、商业银行向中央银行借款是一种常规资金来源业务，当市场上融资行为困难时，商业银行通常可直接向中央银行借款。  

答 案：错

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为"最后贷款人"的原因。

3、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答 案：错

解 析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

4、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 （ ）

答 案：错

解 析：一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

单选题

1、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求（）

• A：甲企业履行债务
• B：乙企业履行债务
• C：甲或者乙企业履行债务
• D：甲企业和乙企业履行债务

答 案：A

解 析：当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务,只有当其不能履行时,才可以要求保证人承担。

2、在我国,适用刑罚的根本目的是为了（）

• A：预防和减少犯罪
• B：维护社会秩序
• C：保护公民的合法权益
• D：建立法治国家

答 案：A

解 析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

3、单位存款人的主办账户是（）

• A：专用存款账户
• B：基本存款账户
• C：临时存款账户
• D：一般存款账户

答 案：B

4、下列选项中，不属于银行管理基本指标的是（）。  

• A：市场指标
• B：规模指标
• C：效率指标
• D：政策指标

答 案：D

解 析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。

多选题

1、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?（）

• A：没有任何境外银行机构可以逃避监管
• B：宏观审慎监管与微观审慎监管并重
• C：根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准
• D：监管必须是法律上的
• E：监管必须是充分有效的

答 案：AE

解 析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则①没有任何境外银行机构可以逃避监管;②监管必须是充分有效的。

2、对银行安全性指标,下列说法正确的有（）

• A：不良贷款率高,说明收回贷款的风险大
• B：银行的盈利总体较好时,可以减少拨备
• C：资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
• D：不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
• E：拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答 案：ACD

解 析：B项,当银行的盈利总体较好时,可以增提拨备,应对未来可能的不良反弹,这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;E项,拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率,在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。