2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月14日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

4、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

单选题

1、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

• A：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
• B：发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
• C：以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
• D：尽量不要减少客户所需的保险额度

答 案：B

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；·尽量不要减少客户所需的保险额度。

2、融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）  

• A：总资产/总负债
• B：投资性负债/投资性资产
• C：投资性负债/总资产
• D：总负债/投资性资产

答 案：B

解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产

3、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()  

• A：企业和个人风险的有效隔离
• B：保证资金流的充足性
• C：使资金大限度地提升
• D：保证资金安全，规避资金风险

答 案：A

解 析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

4、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

• A：英国
• B：美国
• C：德国
• D：法国

答 案：B

解 析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

多选题

1、影响行业兴衰的主要因素包（）。

• A：技术进步
• B：经济政策
• C：产业组织创新
• D：社会习惯改变
• E：经济全球化

答 案：ACDE

解 析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

2、风险管理的过程包（）。

• A：风险识别
• B：风险估测
• C：风险评价
• D：选择风险管理技术
• E：评估风险管理效果

答 案：ABCDE

解 析：风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等