2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题08月05日

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判断题

1、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  

答 案：对

解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

2、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  

答 案：对

解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。

单选题

1、创业担保贷款通过()出资设立担保基金  

• A：投资人
• B：担保机构
• C：金融机构
• D：政府

答 案：D

解 析：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。

2、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是()。  

• A：个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险
• B：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险
• C：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险
• D：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

答 案：A

解 析：市场价格波动也会引发信用风险。在个人消费类贷款中，由于借款人的住房、汽车等抵押物有可能出现价格下跌风险，抵押物价格下跌将使银行贷款存在不能得到全额清偿的风险。

3、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）  

• A：交叉营销的立足点主要在于争取新客户
• B：大众营销策略的特点是目标大，针对性不强，效果差
• C：产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时
• D：在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效

答 案：A

解 析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上。

多选题

1、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）  

• A：审批时限短
• B：流程线上化
• C：随借随还
• D：现场签约
• E：额度低、期限短

答 案：ABCE

解 析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。

2、贷款审查应对调查内容的（）进行全面审查。  

• A：合法性
• B：合理性
• C：准确性
• D：真实性
• E：完整性

答 案：ABC

解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

3、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  

• A：操作风险损失数据收集
• B：风险与控制自我评估
• C：关键风险指标监测
• D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作
• E：授信限额管理

答 案：ABCD

解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。