2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月03日

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判断题

1、零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）  

答 案：对

解 析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

2、监管强制措施给审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，及时阻止并进行纠正。（）  

答 案：对

解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

3、商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）  

答 案：对

解 析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。

4、商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）  

答 案：错

解 析：根据《商业银行公司治理指引》第二十四条的要求，商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事。各专门委员会负责人原则上不宜相互兼任。

单选题

1、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。  

• A：董事会
• B：高级管理层
• C：监事会
• D：股东会

答 案：A

解 析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

2、资本充足率指的是（）。  

• A：资本总额与资产总额的比率
• B：经济资本与风险加权资产的比率
• C：账面资本与风险加权资产的比率
• D：银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

答 案：D

解 析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。  

• A：3
• B：4
• C：1
• D：2

答 案：A

解 析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

4、银行业监管机构的信息科技风险监管具体目的不包括（）。  

• A：降低信息管理成本
• B：公众满意度
• C：业务连续性
• D：合法合规

答 案：A

解 析：信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：①业务连续性，保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。②信息安全，保证各类数据的保密性、完整性、可用性，就是数据“不能丢、不能错”。③公众满意度，即保证公众对银行服务满意，确保公众利益未受到损害。④合法合规，即银行的信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求，就是“合法合规”。

多选题

1、下列各项中关于商业银行内部审计人员的权限的说法中正确的有（）

• A：内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议
• B：内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议
• C：内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• D：内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议
• E：内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行

答 案：ABCD

解 析：E项，内部审计部门不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。

2、在信用证业务中，开证行出现以下哪种情形时将面临风险。（）  

• A：开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B：已对进口货物投保
• C：受益人是信誉良好的企业
• D：货物类型在进出口两国处于管制状态
• E：开证申请人未缴足保证金

答 案：ADE

解 析：开证行开证前的主要风险点包括： ①货物自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等。 ②第三方的商检证明。为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明。 ③受益人应该是信誉良好或知名的企业。 ④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况。 ⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响。 ⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。