2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月01日

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判断题

1、不同银行的福利性收入有所不同,对于福利性收入的管理,按各家银行的章程执行。（）

答 案：错

解 析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理,按国家有关规定执行。

2、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

答 案：对

解 析：根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

3、客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（　　）

答 案：对

解 析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

4、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

单选题

1、某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的行为构成的犯罪是()。

• A：挪用特定款物罪
• B：挪用公款罪
• C：职务侵占罪
• D：挪用资金罪

答 案：B

解 析：根据《刑法》第三百八十四条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过3个月未还的，是挪用公款罪，处5年以下有期徒刑或者拘役情节严重的。处5年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选B。

2、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。  

• A：未经批准公布本行内部信息
• B：与同事交流自己服务客户的大额交易信息
• C：利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易
• D：与客户交流个人对宏观经济走势的看法

答 案：D

解 析：内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

3、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(　　)。

• A：为匿名的公司所有者提供服务
• B：由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
• C：被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
• D：公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答 案：C

解 析：本题考查空壳公司的特点。空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人 提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管 理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提 名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。所以，选项C是错误的，符合题意。

4、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（　）。

• A：伪造、变造汇票、本票、支票
• B：伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
• C：伪造信用证或者附随的单据、文件
• D：伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答 案：D

解 析：答案为D。伪造金融票证包括①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。 答案为B。金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。

多选题

1、银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）  

• A：理财产品的类型和期限
• B：贷款利率定价公式
• C：存贷款利率
• D：风险等级评估模型
• E：手续费标准

答 案：CE

解 析：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银行业消费者提供相关真实信息的义务。

2、行政复议申请人享有的权利包括()。

• A：陈述权
• B：收集证据权
• C：阅卷权
• D：撤回权
• E：救济权

答 案：ACDE

解 析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回;撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。