2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月31日

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判断题

1、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）  

答 案：对

解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

2、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

答 案：对

解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

3、个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（）  

答 案：对

解 析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。

4、商业银行申请开办创新业务，监管部门应自受理之日起1个月内做出批准或不批准的书面决定。（）

答 案：错

解 析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。

单选题

1、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。  

• A：资产质量出现波动
• B：资本充足率未达到监管要求
• C：公司治理整体评价下降
• D：盈利水平低于同业

答 案：B

解 析：当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

2、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。  

• A：3%
• B：5%
• C：1%
• D：2%

答 案：C

解 析：商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

3、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

4、商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（）。  

• A：附属资本
• B：其他一级资本
• C：二级资本
• D：核心一级资本

答 案：B

解 析：商业银行发行无固定期限债券补充的是其他一级资本。

多选题

1、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。  

• A：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款
• B：除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容
• C：对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款
• D：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担
• E：非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金

答 案：BCD

解 析：根据《防范和处置非法集资条例》的规定，具体分析如下： A项说法错误，第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。 B项说法正确，第九条，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。 C项说法正确，第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 D项说法正确，第二十五条，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。 E项说法错误，第二十六条，清退集资资金来源包括： （一）非法集资资金余额； （二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益； （三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益； （四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产； （五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益； （六）可以作为清退集资资金的其他资产。  

2、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。  

• A：集团资金监控平台
• B：集团资金归集平台
• C：集团资金筹集平台
• D：集团资金结算平台
• E：集团金融服务平台

答 案：ABDE

解 析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。