2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月29日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

答 案：对

解 析：明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。

4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

• A：“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
• B：“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
• C：“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
• D：“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

答 案：A

2、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

• A：25%
• B：40%
• C：50%
• D：60%

答 案：C

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。

3、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。  

• A：风险承受能力
• B：风险偏好
• C：家庭财富
• D：个人收入

答 案：A

解 析：理财师在为客户进行投资规划之前，首先要了解客户的风险属性。客户的风险属性一般分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。判断客户的风险属性，要将风险承受能力与风险容忍态度两者综合考虑。

4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。  

• A：个人财富逐步积累
• B：财富分配范围广、形式多
• C：遗产分配纠纷频发
• D：资本市场波动剧烈

答 案：D

解 析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

多选题

1、下列属于人身保险的有()  

• A：责任保险
• B：人寿保险
• C：健康保险
• D：意外伤害保险
• E：年金保险

答 案：BCDE

解 析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

2、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。  

• A：其他的额外奖励的披露
• B：服务费用的披露
• C：由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
• D：理财师的工作经验
• E：理财师的薪酬结构

答 案：ABCE

解 析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：①服务费用的披露。②由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露。③其他的额外奖励的披露。④理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金等。