2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月29日

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判断题

1、跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 （　）

答 案：错

解 析：托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

2、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

3、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

答 案：错

解 析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

4、最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）

答 案：错

解 析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。

单选题

1、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

• A：股东大会
• B：董事会
• C：监事会
• D：商业银行总行行长

答 案：C

2、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。  

• A：监管资本
• B：经济资本
• C：商品资本
• D：会计资本

答 案：D

解 析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

3、银行凭借获得的货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）

• A：福费廷
• B：进口押汇
• C：保理
• D：出口押汇

答 案：D

解 析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故本题选D。

4、以下不属于互联网金融的特征的是（）

• A：以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理
• B：以点对点直接交易为基础进行金融资源配置
• C：投资者可以自由进行操作
• D：第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

答 案：C

多选题

1、影响货币需求的主要因素有（）.

• A：收入水平
• B：货币流通速度
• C：汇率
• D：人口密集程度
• E：交通通讯等技术状况

答 案：ABCDE

解 析：影响货币需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度;④信用制度发达程度;⑤汇率;⑥公众的预期和偏好.此外,人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求.

2、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。  

• A：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映
• B：理财业务不是商业银行的自营业务
• C：理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担
• D：理财业务风险小于商业银行的传统业务
• E：理财业务是商业银行的表外业务

答 案：ABDE

解 析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。故C项说法错误