2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月26日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

4、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

单选题

1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）  

• A：计算资金缺口
• B：确定退休目标
• C：制定具体投资方案
• D：以退休后的支出角度预测资金需求

答 案：B

解 析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

2、进入2022年后，王女士发现银行无论是网点还是手机APP都无法购买到保本理财产品，其原因是受（）影响。  

• A：《存款保险条例》
• B：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
• C：《证券投资基金销售管理办法》
• D：《个人理财业务管理暂行办法》

答 案：B

解 析：2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，根据监管要求，从2022年开始，资管新规结束了3年的过渡期正式落地，随着资管新规的落地，保本型理财产品将不复存在。

3、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

• A：25%
• B：40%
• C：50%
• D：60%

答 案：C

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。

4、下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。

• A：风险覆盖评估
• B：可行性评估
• C：整体性评估
• D：单项评估

答 案：D

解 析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。

多选题

1、转继承与代为继承的区别（）。

• A：性质不同
• B：发生的时间和条件不同
• C：主体不同
• D：适用的范围不同
• E：效力不同

答 案：ABCD

解 析：转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。

2、一般而言，理财规划服务的对象是（）。  

• A：未成年子女
• B：配偶
• C：需要赡养的父母
• D：客户本人
• E：经济上已独立的子女

答 案：ABCD

解 析：E项，对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。