2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月25日

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判断题

1、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）  

答 案：错

解 析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

2、商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）  

答 案：错

解 析：商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对手核定的授信额度范围。

3、一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）  

答 案：错

解 析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

4、债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风险。（）  

答 案：对

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

单选题

1、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。  

• A：补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
• B：如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
• C：发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
• D：通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答 案：C

解 析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。

2、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（）。  

• A：董事任期届满，连选可以连任
• B：董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
• C：董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
• D：独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

答 案：D

解 析：独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。

3、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。  

• A：基准风险
• B：收益率曲线风险
• C：期权性风险
• D：重新定价风险

答 案：C

解 析：期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。例如，我国的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用。

4、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。  

• A：交易价格是否合理反映企业B价值
• B：并购过程中的资金过境风险
• C：企业A和企业B能否形成协同
• D：该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

答 案：B

解 析：资金过境风险出现在跨境并购中，A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金过境风险。

多选题

1、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）

• A：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
• B：要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
• C：限制商业银行分配红利和其他收入
• D：限制商业银行重要资本性支出
• E：限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

答 案：ABCD

解 析：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措施；E项为第四类银行特有的监管措施。

2、根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。  

• A：泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的
• B：董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的
• C：商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的
• D：在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的
• E：董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的

答 案：AD

解 析：根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》第三十二条，董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价应当为不称职: （一）泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的；（A项符合题意） （二）在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的；（D项符合题意） （三）董事会决议违反法律、法规或者商业银行章程，致使商业银行遭受严重损失，董事没有提出异议的； （四）银行业监督管理机构认定的其他严重失职行为。 BCE三项属于董事当年履职评价不得评为称职的情形。