2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题07月25日

2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题07月25日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  

答 案：对

解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

2、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  

答 案：错

解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。

3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  

答 案：错

解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

单选题

1、小张的信用卡记账日是每月9日，她在6日消费(本月有30天)，到期还款日为每月29日，她这笔消费可以享受多少天的免息期  

• A：20天
• B：23天
• C：53天
• D：50天

答 案：B

解 析：银行记账日指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费，下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。还款日指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期。小张免息天数=29-6=23天

2、下列关于个人贷款的担保方式的说法中，错误的是()。

• A：个人贷款不能无抵押担保
• B：企业法人的分支机构均不可以进行担保
• C：抵押担保是将财产作为贷款的担保
• D：保证人须具有代为清偿债务的能力

答 案：B

解 析：企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

3、下列能做质押担保权利质物的是（）。  

• A：纪念币和邮票
• B：债券
• C：名人字画
• D：发票

答 案：B

解 析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

多选题

1、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  

• A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
• B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
• C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
• D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
• E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答 案：BCE

解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。

2、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。  

• A：为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• B：二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
• C：个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
• D：二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
• E：一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

答 案：BDE

解 析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。

3、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）  

• A：承办银行应及时向公积金管理中心报告情况
• B：借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
• C：逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
• D：贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• E：承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收

答 案：ABDE

解 析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。 (2)如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。 (3)如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议。 (4)逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。  

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。