2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月24日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答 案：错

解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

4、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

单选题

1、关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是()。  

• A：不得超过实际发生的医疗费用
• B：与实际发生的医疗费用无关
• C：适用补偿原则
• D：与费用补偿型医疗保险相同

答 案：B

解 析：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）

2、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

• A：非强制性
• B：企业行为
• C：政府行为
• D：不属于委托人的清算财产

答 案：C

解 析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；（②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

3、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

• A：结婚、离婚
• B：迁居移民
• C：丧偶
• D：离职或临近退休

答 案：D

解 析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

4、如果李某父亲先于李某去世，李某没有机会修改遗嘱，那么关于李某遗嘱中涉及他父亲的部分表述的是（）。  

• A：造成了整个遗嘱无效
• B：遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分
• C：遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理
• D：遗嘱有效，由李某的子女代位继承

答 案：C

解 析：依照《继承法》第二十七条的规定，有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠的；遗嘱继承人丧失继承权的；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡的；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。

多选题

1、下列关于税负转嫁的表述，正确的有（）。  

• A：税负转嫁筹划不存在法律上的问题
• B：税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
• C：税负转嫁不影响国家税收收入
• D：税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
• E：商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

答 案：ABCE

解 析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。D项，一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同。

2、财务型风险管理技术主要包括哪些方法（）。

• A：自留风险
• B：分散风险
• C：保险转移
• D：非保险转移
• E：消除风险

答 案：ACD

解 析：财务型风险管理技术主要包括以下方法：①自留风险;②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。