2024年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题07月23日

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判断题

1、是否办理抵押登记不影响A公司与甲银行之间的抵押合同的效力。()  

答 案：错

解 析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《民法典》规定，在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。实践中，有可能发生未办理抵押登记的情况，甚至做了假登记。 须依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。这些财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。因此，银行在办理抵押贷款时，对法律规定须登记的合同，必须切实做好登记工作，以确保抵押关系的合法有效。  

2、外部评级是商业银行计量风险成本（预期损失）和经济资本（非预期损失）必不可少的基础。  

答 案：错

解 析：内部评级是计量风险成本(预期损失)和经济资本(非预期损失)必不可少的基础。

3、B公司不能取得该机器设备的所有权。()  

答 案：错

解 析：抵押期间，A公司将机器设备出售给B公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况，且机器设备未进行抵押登记，故B公司为善意第三人，合法取得机器设备的所有权。

单选题

1、某公司以其享有的专利权为担保，向银行贷款500万元、这种担保属于（）。  

• A：保证
• B：质押
• C：抵押
• D：留置

答 案：B

解 析：商业银行可接受的财产质押： ①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单; ③依法可以转让的基金份额、股权; ④依法可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑤现有的以及将有的应收账款。  

2、某企业在银行办理了一笔4年的抵押贷款，在贷款到期日之前。企业因经营困难需要申请贷款展期。按照《贷款通则》的规定，该笔贷款展期，最长期限为()年。  

• A：3
• B：4
• C：2
• D：1

答 案：C

解 析：1-5年（包含5年）的贷款属于中期贷款。;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。故不得超过2年。

3、下列选项中，表述不正确的是（）  

• A：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债权人保留对质押财产的所有权
• B：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
• C：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有
• D：质权的标的物为动产和财产权利

答 案：A

解 析：抵押不转移财产的所有权。

多选题

1、项目总投资包括（）  

• A：建设投资
• B：流动资金
• C：建设期利息
• D：流动资产
• E：运营投资

答 案：ABC

解 析：项目总投资由建设投资、建设期利息和流动资金三部分组成。

2、客户评级中的专家分析法5Cs，包括的指标有()  

• A：经营环境
• B：资本
• C：还款能力
• D：品德
• E：抵押

答 案：ABCDE

解 析：对企业信用分析的5Cs系统使最为广泛，包括：经营环境、资本、还款能力、品德、抵押。

3、下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（）。  

• A：借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款
• B：借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务
• C：借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价
• D：关键性财务指标(如流动比率、速动比率)高于行业平均水平
• E：超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

答 案：BE

解 析：下列贷款应至少归为次级类: ①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。 ②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 1、借款人出现持续财务困难，影响其业务的持续经营，表现为出现支忖困难，并且难以获得新的资金;不能偿还其他债权人的债务。 2、借数人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿。 3、借款人采取不正当手段套取货款。  

主观题

1、假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)   根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到（）的可持续增长率。

答 案：0.61

解 析：ROE=净利润/所有者权=786/4866=0.16红利支付率：股息分红/净利润=304/786=0.39RR=1-红利支付率=1-0.39=0.61