2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月23日

2024-07-23 11:12:29 来源:吉格考试网

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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月23日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 (  )

答 案:对

解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

答 案:错

解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况,理财师只用于客户的理财规划,绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。()

答 案:对

解 析:理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况,理财师只用于客户的理财规划,绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

4、两全寿险的最大优点在于,既可以使受益人在保险存续期间得到保障,又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。()

答 案:对

解 析:两全寿险的最大优点在于,既可以使受益人在保险存续期间得到保障,又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、根据我国有关规定,一般而言,营业收入规模()的企业属于中小企业。  

  • A:100万元以下
  • B:100万元-4亿元
  • C:100万元-1亿元
  • D:100万元-3000万元

答 案:B

解 析:一般而言100-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业,营业收入在100-3000万元的为小型企业,营业收入在100万元以下的为微型企业。(这里特别注意40000万是4亿)

2、接上题,根据上述组合方案,假设银行理财的年化收益率为4%,另外每年末需购买()元银行理财产品。(答案取近似数值)  

  • A:15200
  • B:24000
  • C:18200
  • D:26500

答 案:D

解 析:4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22.5×50%=11.25(万元)。算每年末需购买的银行理财产品:PV=0,FV=112500,i=4%,n=4,后付年金,PMT=-26500(元)。

3、下列关于理财规划书的描述,错误的是()。  

  • A:可帮助理财规划师做好工作,与客户无关
  • B:理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
  • C:理财规划书要有逻辑性,条理清晰
  • D:理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

答 案:A

解 析:A项,理财规划书的内容和客户息息相关,因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的,经验证明很多人都有阅读的兴趣。

4、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()。

  • A:流通中的现金
  • B:个人银行存款
  • C:企业银行存款
  • D:法定准备金

答 案:D

解 析:货币政策调节的对象是货币供应量,即全社会总的购买力,具体表现形式为;流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。

多选题

1、按照中小企业主的资产特征,投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分(),不同类型的企业主的理财需求各不相同。

  • A:企业主导型
  • B:风险偏好者
  • C:业余投资爱好者
  • D:风险规避者
  • E:精明生意人

答 案:ACE

解 析:按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为:①业余投资爱好者,即企业发展到一定规模,但由于自身原因和忙干工作,普遍缺乏理财知识,片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人,即经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资的企业主,通常具有多年的企业外资本运作经验,对银行依赖度很低。③企业主导型企业主,即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主,企业对个人理财的行为影响较大,风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

2、关于中小企业的特征,下列表述正确的有()

  • A:企业融资量一般较小,可选择融资渠道较多
  • B:资本规模小,抗风险能力弱
  • C:产品一般较为单一,市场风险大
  • D:大多实行家族化经营,管理专业程度低
  • E:资金投入容易跟风,盲目扩大生产规模

答 案:BCDE

解 析:中小企业的特征:1、风险抵抗能力较弱:中小企业资本规模较小,决定了它们抗风险的能力先天不足,加上中小企业内部管理基础又薄弱,产品比较单一,市场风险很大,而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险,从而影响其信用等级(选项B、C正确);2、管理水平整体较低:在管理上往往实行"家天下"的管理模式,缺乏现代科学管理手段,大多数企业实行家族化经营,企业所有权、经营权高度统一,管理人才普遍相对短缺,管理机构简单,专业性不强,内部控制制度不完善,甚至没有内部控制制度(选项D正确);3、资金筹集渠道较窄(选项A错误);4、资金使用规划不足:在经济上行期,更容易忽视财务管理,盲目扩大生产规模(选项E正确)。

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