2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月15日

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判断题

1、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

答 案：对

解 析：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

2、根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（）  

答 案：对

解 析：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

3、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

4、银行业金融机构董（理）事会负责制定，定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）  

答 案：错

解 析：银行业金融机构高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

单选题

1、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。  

• A：通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
• B：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
• C：通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
• D：通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答 案：C

解 析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

2、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。  

• A：制定管理人员的职业规范
• B：制定资本规划，承担资本管理最终责任
• C：维护存款人和其他利益相关者合法权益
• D：定期评估并完善商业银行公司治理

答 案：A

解 析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项:①制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；②制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；③制定资本规划，承担资本管理最终责任；④定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任:⑤监督并确保高级管层有效履行管理职责；⑥维护存款人和其他利益相关者合法权益；⑦建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。

3、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

• A：信用风险
• B：流动性的风险
• C：市场风险
• D：操作风险

答 案：D

解 析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

4、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。  

• A：流动性比例
• B：不良资产率
• C：同业拆入比例
• D：单一客户授信集中度

答 案：D

解 析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。

多选题

1、根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。  

• A：泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的
• B：董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的
• C：商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的
• D：在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的
• E：董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的

答 案：AD

解 析：根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》第三十二条，董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价应当为不称职: （一）泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的；（A项符合题意） （二）在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的；（D项符合题意） （三）董事会决议违反法律、法规或者商业银行章程，致使商业银行遭受严重损失，董事没有提出异议的； （四）银行业监督管理机构认定的其他严重失职行为。 BCE三项属于董事当年履职评价不得评为称职的情形。  

2、下列关于现场检查的程序的说法中，正确的是（）

• A：检查处理的方式包括监管谈话
• B：检查小组应出具现场检查意见书
• C：现场检查的方式之一是总体查阅
• D：不需建立电子版现场检查档案

答 案：ABC